Calculadora de pago de hipoteca con amortización
Calcula tu pago mensual de hipoteca, el coste total PITI y el cuadro completo de amortización. Mira cada dólar de intereses y cómo los pagos adicionales adelantan la fecha de cancelación.
Pago mensual total (PITI)
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Capital e intereses
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Impuesto sobre la propiedad
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Seguro
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HOA
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Intereses totales
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Cancelado
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Capital, intereses, impuesto sobre la propiedad, seguro y HOA, con los números que introdujiste.
Cambia cualquier campo y las cifras se actualizan mientras escribes. No se envía nada a ninguna parte: la aritmética se ejecuta en esta página.
Cómo se calcula esto
La fórmula del pago, el cuadro de amortización y el modo en que se aplican los pagos adicionales se describen más abajo. Nada de esta página es una cotización de mercado en vivo.
El pago mensual programado sale de la fórmula estándar de amortización:
M = P · r(1 + r)ⁿ / ((1 + r)ⁿ − 1)
P es la cantidad prestada, que esta página calcula como el precio de la vivienda menos la entrada. r es el tipo anual que introdujiste dividido entre doce, y n es el plazo en meses. A partir de esa cifra la calculadora construye un cuadro mes a mes: los intereses se cobran sobre el saldo pendiente al inicio del mes, y lo que queda del pago después de esos intereses reduce el saldo.
El pago mensual completo es la cifra de capital e intereses más el impuesto sobre la propiedad dividido entre doce, el seguro dividido entre doce y cualquier cuota de HOA. Esos tres los pones tú: la calculadora no sabe cuánto cobra tu comunidad de vecinos ni tu aseguradora, y no lo adivina por ti.
Un pago mensual adicional se aplica al capital, así que reduce el saldo sobre el que se cobran los intereses del mes siguiente. El pago programado no cambia, el préstamo termina antes y los intereses totales bajan.
Qué no hace esta calculadora
- No comprueba si cumples los requisitos para un préstamo, ni mira tu historial crediticio, tus ingresos, tu ratio de deuda sobre ingresos ni las reglas de clasificación de ninguna entidad prestamista.
- No cotiza los tipos de mercado actuales de tu código postal. El tipo de interés que introduces es el tipo que usas, y nada de esta página está en vivo.
- No modela el seguro privado de la hipoteca, los puntos, las comisiones de apertura, los gastos de cierre ni la calendarización de las cuentas en depósito que decide en qué mes cae una factura de impuestos.
- No te dice si conviene comprar una vivienda. Produce una cifra y la cuenta que hay detrás.
Fuentes
Guías que profundizan
Preguntas frecuentes
¿Qué significa PITI?
Capital, Intereses, Impuestos y Seguros. Es el pago mensual de vivienda en cuatro partes: la parte que amortiza el préstamo, la parte que paga al prestamista por prestar, el impuesto sobre la propiedad y el seguro del hogar. Esta calculadora muestra cada parte por separado para que veas qué determina el total.
¿Cómo se calcula el pago mensual de capital e intereses?
Es la fórmula estándar de amortización: M = P · r(1 + r)ⁿ / ((1 + r)ⁿ − 1), donde P es la cantidad prestada, r es el tipo de interés mensual y n es el número de pagos mensuales. El cuadro que la acompaña baja los intereses y sube el capital cada mes, así que los primeros pagos son casi todo intereses.
¿Qué ocurre con el último pago?
El pago programado se redondea al céntimo más cercano, lo que deja unos céntimos pendientes al final del plazo. El último pago programado se ajusta para que el préstamo cierre exactamente en cero, igual que hace un prestamista con el pago final.
¿Los pagos adicionales acortan el préstamo o el pago?
Acortan el préstamo. Un pago adicional se aplica al capital, lo que reduce el saldo sobre el que se cobran los intereses del mes siguiente. El pago programado se mantiene igual, y el préstamo termina antes y con menos intereses totales.
¿Afecta la cifra de intereses totales a los datos de impuestos y seguro?
No. Los intereses totales cubren solo el préstamo. El impuesto sobre la propiedad, el seguro y la HOA son costes de vivienda que continúan después de cancelar el préstamo, y por eso la calculadora informa del coste total de vivienda por separado.
¿La calculadora tiene en cuenta la inflación?
No. Todas las cifras están en los dólares que introdujiste. Un pago de hipoteca dentro de 30 años es una parte mucho menor de los ingresos que el mismo pago de hoy, y ninguno de los números de esta página se ajusta por eso.